Die 7 besten risikoarmen Investitionen

• Posted on Jaqueline Fischer
• in Allgemein
• on September 20, 2021
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Falls Sie es noch nicht bemerkt haben sollten: Die Zinsen sind derzeit extrem niedrig. Die EZB hat ihren Leitzins so weit gesenkt, wie es nur geht: Die Banken haben nachgezogen, und durchschnittliche Sparkonten zahlen etwa 0,06 % pro Jahr.

Einige wenige hochverzinsliche Bankkonten bieten zwar etwas höhere Zinssätze, aber für Bankeinlagen erhalten Sie nicht viel Zinsen. Zum Glück ist es nicht unmöglich, höhere Renditen zu erzielen, ohne ein zu großes zusätzliches Risiko einzugehen. Besonders Investitionen die eine langfristige Überrendite generieren sind für Anleger attraktiv.

Hier sind sieben risikoarme Anlagen, mit denen Sie Ihr Geld sicher vermehren können.

Die besten risikoarmen Investments

Mit diesen sieben Investments können Sie Ihre Rendite schneller steigern als mit einem durchschnittlichen Sparkonto. Bedenken Sie jedoch, dass es sich zwar um risikoarme, aber nicht um risikofreie Anlagen handelt. Im Gegensatz zu Bankkonten sind diese Produkte nicht versichert – Sie können trotzdem Geld verlieren.

Daher sind Sie vielleicht bereit, ein kleines zusätzliches Risiko in Kauf zu nehmen, wenn Sie im Gegenzug höhere Renditen von Produkten erhalten, die dennoch eine hohe Liquidität und einen einfachen Zugang bieten. Um Ihre finanzielle Gesundheit zu erhalten, sollten Sie sicherstellen, dass Sie über einen gut gefüllten Notfallfonds verfügen, bevor Sie zusätzliches Geld investieren, das Sie im Notfall benötigen könnten.

1. Banknoten & Staatsanleihen

Wenn Sie ohne großes zusätzliches Risiko einen etwas besseren Zinssatz als ein Sparkonto erzielen möchten, sind Staatsanleihen Ihre erste und beste Option. Sie bieten Zinssätze von 0,09 % für eine Laufzeit von einem Monat bis zu 1,23 % für eine Laufzeit von 30 Jahren (Stand: Mitte August 2020).

Die vom Finanzministerium ausgegebenen Anleihen sind durch den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit der Regierung abgesichert, was sehr viel Gewicht hat. Historisch gesehen haben Länder wie Deutschland oder auch die USA ihre Schulden immer bezahlt. Das macht Staatsanleihen verlässlich und erleichtert den Kauf und Verkauf auf Sekundärmärkten, wenn Sie vor Fälligkeit der Anleihe auf Ihr Geld zugreifen müssen.

Diese Stabilität bedeutet jedoch, dass Anleihen niedrigere Renditen aufweisen können als Anleihen, bei denen die Rückzahlung der Schulden weniger wahrscheinlich ist, wie dies bei Unternehmensanleihen der Fall ist.

2. Unternehmensanleihen

Wenn Sie bereit sind, für höhere Renditen ein etwas höheres Risiko in Kauf zu nehmen, sind erstklassige Unternehmensanleihen eine gute Option. Diese Anleihen, die von etablierten, leistungsstarken Unternehmen ausgegeben werden, bieten in der Regel höhere Renditen als Staatsanleihen oder Geldmarktkonten. Nach Angaben von Experten bieten 10-jährige hochwertige Anleihen ab Juni 2021 einen durchschnittlichen Zinssatz von 2,36 %.

Hochwertige Unternehmensanleihen sind zwar relativ sicher, aber Sie können trotzdem Geld verlieren, wenn Sie in sie investieren:

• Die Zinssätze steigen. Da die Zinssätze für Anleihen in der Regel für eine bestimmte Laufzeit festgeschrieben sind, wird Ihr Geld den höheren Zinssatz nicht verdienen. Wenn Sie Ihre Anleihen verkaufen müssen, müssen Sie sie möglicherweise auch zu einem geringeren Preis verkaufen, als Sie für sie bezahlt haben, wenn die allgemeinen Zinssätze gestiegen sind. Wenn Sie Ihre Anleihen bis zur Fälligkeit halten, erhalten Sie den Nennwert plus Zinsen zurück.
• Der Emittent geht pleite. Obwohl Investment-Grade-Anleihen im Allgemeinen als relativ sichere Anlagen gelten, sind sie dennoch nicht so sicher wie Geld auf Bankkonten. Deshalb ist es wichtig, sich auf Anleihen zu konzentrieren, die von Unternehmen mit einem hohen Rating ausgegeben werden und bei denen die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass sie den Nennwert zurückzahlen. Weniger gut bewertete Unternehmen können zwar höhere Zinssätze bieten, aber sie haben auch ein höheres Risiko, Ihr Geld zu verlieren.

3. Geldmarktfonds

Geldmarktfonds investieren in Tagesgelder und andere Wertpapiere mit kurzen Laufzeiten. Selbst die besten Geldmarktfonds bieten in der Regel so gut wie keine Rendite. Im Gegensatz zu Schatzpapieren und Unternehmensanleihen bieten Geldmarktfonds dem Anleger jedoch absolute Liquidität: Sie unterliegen praktisch keiner Volatilität, und Sie können Ihr Geld jederzeit abziehen.

Es ist auch erwähnenswert, dass viele Banken auch Geldmarktfonds auf Gegenseitigkeit anbieten. Wenn Sie kein Maklerkonto haben oder ein solches nicht einrichten wollen, können Sie möglicherweise trotzdem über Ihre Bank in Geldmarktfonds investieren.

4. Feste Rentenversicherungen

Feste Renten sind eine Art von Rentenverträgen, bei denen die Anleger einen Pauschalbetrag im Voraus zahlen und im Gegenzug eine Reihe von Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum erhalten. Sie funktionieren ähnlich wie Einlagenzertifikate: Sie verpflichten sich, den Zugriff auf Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu sichern, und erhalten dafür einen überdurchschnittlichen Zinssatz.

Mitte August 2020 lagen die Zinssätze für feste Renten zwischen 1,0 % und 3,60 %, so Blueprint Income, ein Marktplatz für feste Renten. Bedenken Sie jedoch, dass höhere Zinssätze oft von weniger angesehenen Versicherern stammen, was bedeutet, dass diese eher in Zahlungsverzug geraten.

Denken Sie auch daran, dass Sie, wie bei CDs (Einlagezertifikat), Strafgebühren zahlen müssen, wenn Sie vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer festen Rente auf Ihr gesamtes Geld zugreifen müssen. Im Allgemeinen können Sie jedoch jeden Monat auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Geldes ohne Strafgebühren zugreifen.

5. Vorzugsaktien

Vorzugsaktien stellen eine Mischung aus Aktien und Anleihen dar: Sie bieten einen Teil des Wertsteigerungspotenzials von Stammaktien und gleichzeitig die zuverlässigen Ertragszahlungen von Anleihen. Tatsächlich bieten Vorzugsaktien häufig höhere Dividendenzahlungen als die Anleihen von Unternehmen, da die Zahlung im Gegensatz zu Anleihen nicht vollständig garantiert ist.

Seit 1900 haben Vorzugsaktien durchschnittliche jährliche Renditen von mehr als 7 % erzielt, die zum größten Teil auf Dividendenzahlungen zurückzuführen sind.

Zusätzlich zu den Dividenden können Sie Ihre Anlage durch einen Rückkauf steigern. In letzter Zeit haben viele Unternehmen Vorzugsaktien zurückgekauft, in der Regel zu einem etwas höheren Preis als dem, zu dem sie verkauft wurden, da Vorzugsaktien höhere Dividenden zahlen – und die Unternehmen daher mehr kosten – als Unternehmensanleihen.

6. Stammaktien mit Dividendenausschüttung

Neben den Vorzugsaktien sind auch einige Stammaktien eine relativ sichere Option für diejenigen, die in diesem Niedrigzinsumfeld eine höhere Rendite anstreben. Dazu gehören vor allem Real Estate Investment Trusts (REITs) und Versorgeraktien, die in der Vergangenheit als sicherer, weniger volatil und zuverlässiger in Bezug auf ihre Dividendenzahlungen angesehen wurden.

Seit Januar 2020 haben REIT-Dividenden im Durchschnitt 3,93 % und Versorgerdividenden im Durchschnitt 3,11 % eingebracht, so die von der NYU Stern School of Business analysierten Daten.

Unabhängig von der Branche, in die Sie investieren, sollten Sie sich bei der Auswahl von Stammaktien an starke, solide Namen halten, die seit Jahrzehnten bestehen und beständige, zuverlässige Dividenden zahlen – und nicht an Wachstumswerte, die von der Begeisterung der Anleger leben und sterben.

Bedenken Sie jedoch, dass die Dividendenzahlungen von Stammaktien nicht garantiert sind und dass Sie wie bei allen Aktien Geld verlieren können, wenn Sie in sie investieren.

7. Indexfonds

Einzelne Aktien, wie Stamm- und Vorzugsaktien oder Anleihen, sind nicht diversifiziert. Sie können nur Aktien oder Anleihen von einem oder zwei Unternehmen kaufen, was sie von Natur aus sehr riskant macht. Was passiert, wenn diese Unternehmen untergehen?

Mit Indexfonds können Sie in Hunderte oder Tausende von Einzelaktien und -anleihen investieren. Dadurch wird das Risiko, das Sie bei Ihren Investitionen eingehen, erheblich verringert, während Sie gleichzeitig hohe Zins- oder Dividendensätze erhalten. Zu den diversifizierten, höher verzinsten Fonds gehören der BOND-Fonds von PIMCO oder die Fonds BND oder VDADX (Dividend Appreciation) von Vanguard.

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Fazit

Sie sollten immer über Bargeldreserven auf einem liquiden Sparkonto verfügen, auf das Sie im Bedarfsfall schnell zugreifen können. Für Geld, das Sie in gewissem Umfang liquide halten müssen, mit dem Sie aber eine höhere Rendite erzielen wollen, gibt es jedoch auch andere Möglichkeiten. Geldmarktfonds, Rentenpapiere, Staatsanleihen und erstklassige Unternehmensanleihen sind einige der besten Möglichkeiten, Ihr Geld mit geringem Risiko und höherer Rendite zu vermehren, selbst wenn die Zinsen niedrig sind.